Il Ruolo delle Obbligazioni di Qualità nei Portafogli d’Investimento: Un Paracadute Nelle Fasi di Crisi
Quando si costruisce un portafoglio
FourYourFuture è una società di consulenza finanziaria indipendente (SCF) che aiuta risparmiatori e investitori italiani ad allocare in modo efficiente il proprio patrimonio.
Negli Stati Uniti la figura del consulente finanziario indipendente emerge già negli anni ’70 per proteggere risparmiatori e investitori dai conflitti di interesse che possono sorgere nel tradizionale mondo finanziario. In Italia questa professione nasce ufficialmente nel 2018 con l’istituzione dell’Albo dei consulenti finanziari. Consulenti autonomi e SCF (società di consulenza finanziaria) sono iscritti in una apposita sezione dell’Albo a loro dedicata.
Il consulente finanziario indipendente, che la normativa vigente definisce “autonomo”, opera senza alcun legame con intermediari finanziari. Non si occupa della vendita di prodotti, al contrario fornisce esclusivamente consulenza nell’interesse dei clienti.
Il compenso del consulente finanziario indipendente è fee-only, ovvero, è corrisposto direttamente dal cliente e rappresenta la sua unica fonte di remunerazione.
I consulenti finanziari indipendenti offrono una gamma diversificata di servizi che includono analisi e la pianificazione finanziaria, consigli sugli investimenti, la pianificazione previdenziale, assicurativa e successoria.
Il consulente finanziario indipendente è una figura professionale che opera in totale autonomia e senza alcun conflitto di interesse. Il suo datore di lavoro è esclusivamente il cliente, non ha mandati da banche o assicurazioni.
Il consulente finanziario indipendente è remunerato esclusivamente tramite parcella (fee-only) e non attraverso provvigioni per la vendita di strumenti finanziari. In questo modo è libero di fare gli interessi del cliente e non deve limitarsi a consigliare solo i prodotti della sua mandante (banca o assicurazione), di norma più onerosi per il cliente.
Al contrario dei consulenti indipendenti, i promotori finanziari non hanno parcella. Il loro costo è nascosto e, per questo, tendono sempre a inserire strumenti più costosi per te e più remunerativi per loro stessi.
Per legge e per prassi, il consulente indipendente non può e non deve toccare il denaro del cliente. Non ci sono passaggi di denaro o bonifici vari e il cliente continua a usare la propria banca/broker per effettuare gli investimenti suggeriti dal consulente.
Questo regala un elevato livello di sicurezza, solo tu hai sempre a portata di mano il tuo conto e puoi visionare in qualsiasi momento il tuo portafoglio. Essendo indipendente, il consulente non ha nessun interesse a farti cambiare banca/broker di fiducia, al massimo può suggerire quelli più indicati e convenienti per gli investimenti da fare.
Il consulente, pur non toccando il tuo denaro, ti può assistere nell’operatività, aiutandoti a realizzare gli acquisti e le vendite di strumenti finanziari
Il consulente è sottoposto a una severa vigilanza e deve essere iscritto all’apposito albo professionale (OCF – Consulenti Finanziari Autonomi).
La nostra figura è ben radicata nei paesi anglosassoni, che sono finanziariamente più avanzati. l’indipendenza è stata osteggiata per anni dalle banche, finalmente nel 2018 su pressione dell’Unione Europea siamo arrivati ad avere un nostro albo professionale e la figura, seppur di nicchia, sta iniziando a prendere strada.
Oltre a essere efficiente lato finanziario, il lavoro del consulente indipendente permette effettivamente di migliorare la vita delle persone, facendo loro risparmiare molti soldi, ottimizzare i rendimenti e comprendere al meglio la loro reale situazione. La grande differenza tra una SCF, come FourYourFuture, e un promotore finanziario è che non abbiamo nessun obbligo, nessun conflitto d’interesse e nessun interesse a inserire uno strumento piuttosto che un altro, una condizione preziosa che ci regala completa indipendenza. E attraverso la nostra consulenza indipendente integrata possiamo offrirti anche molto di più.
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Il lavoro del consulente finanziario
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Le obbligazioni high yield, comunemente
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