Chi siamo
Recentemente abbiamo accolto un nuovo cliente con un portafoglio già ben strutturato sotto molti aspetti.
Questo cliente possedeva una notevole collezione di ETF e non aveva strumenti inefficienti come polizze e fondi comuni di investimento costosi, il che gli ha permesso di avere un'allocazione degli asset migliore rispetto al 90% degli italiani.
Tuttavia, abbiamo riscontrato alcune criticità che, se risolte, avrebbero potuto ottimizzare ulteriormente il rendimento del suo portafoglio.
Il caso di questo cliente dimostra che anche un portafoglio già ben costruito può beneficiare di ulteriori ottimizzazioni.
Attraverso una gestione fiscale più efficiente delle obbligazioni, una migliore diversificazione degli ETF e l'implementazione di una strategia di asset allocation coerente, è possibile migliorare significativamente i rendimenti netti e la stabilità finanziaria a lungo termine.
La consulenza personalizzata e un'analisi approfondita del portafoglio sono fondamentali per identificare e correggere le criticità, sfruttando al massimo le opportunità offerte dai mercati finanziari.
Richiedi un'analisi gratuita a info@fouryourfuture.com o prenota una videochiamata gratuita a questo LINK
Spesso abbiamo sentito guru online scoraggiare i giovani dall'iniziare ad investire, con frasi come:
"non diventerai mai ricco investendo 10 mila euro in borsa"
Suggerendo invece di acquistare corsi per avviare e-commerce o aziende che potrebbero arricchirli rapidamente.
Anche una buona performance dei mercati non si traduce necessariamente in enormi guadagni, e non possiamo aspirare a costruire un portafoglio estremamente diversificato, infatti con soli 8-10 mila euro è difficile immaginare di acquistare 7-8 azioni, 4-5 titoli settoriali e un buon numero di obbligazioni.
Tuttavia, possiamo comunque costruire qualcosa per il futuro.
Iniziare ad investire anche con somme piccole ci aiuta a sviluppare abitudini finanziarie sane.
Anche se iniziamo con pochi soldi, il fatto di investire regolarmente ci abitua a mettere da parte una parte dei nostri guadagni per il futuro. Se poi il nostro reddito aumenta o riceviamo un'eredità, saremo già preparati a gestire le nostre finanze in modo efficace.
Sfruttare il potere del tempo è cruciale. Anche piccoli investimenti possono crescere nel tempo grazie agli interessi composti. Iniziare presto ci dà il vantaggio di avere più tempo per far crescere i nostri investimenti, anche se le somme iniziali sono modeste.
Aggiungere anche solo 4 mila euro ogni anno al piano di investimenti, grazie alla crescita dei mercati, può portarci a accumulare un notevole gruzzoletto in un decennio, come si vede dal grafico qua sopra, iniziando a investire prima potrò accumulare più capitale anche di chi guadagna più di me.
Anche con pochi soldi da investire, possiamo diversificare il nostro portafoglio grazie agli ETF, utilizzando 2-3 strumenti per ottenere una buona diversificazione, magari non avrò un portafoglio articolato, ma la diversificazione è ottima.
Investire anche con piccole somme ci offre l'opportunità di imparare dai nostri errori senza mettere a rischio le nostre finanze in modo significativo. Fare errori all'inizio, quando il capitale è limitato, è meno rischioso rispetto a farlo quando abbiamo accumulato maggiori risorse finanziarie.
In sintesi, investire anche con pochi soldi ha senso perché ci aiuta a sviluppare abitudini finanziarie sane, sfrutta il tempo a nostro vantaggio, ci consente di diversificare il nostro portafoglio, ci aiuta a realizzare obiettivi finanziari e ci offre l'opportunità di imparare e crescere finanziariamente.
Sei giovane e hai appena iniziato a lavorare?
Contattataci per un primo incontro gratuito e metti le basi alla tua situazione patrimoniale!
Andrea Arzilli, Socio fondatore, Four Your Future SCF
Link Calendly e Mail: info@fouryourfuture.com
Nel panorama complesso delle imposte e della fiscalità in Italia, le minusvalenze rappresentano un aspetto cruciale per gli investitori e le imprese. Le minusvalenze fiscali possono avere un impatto significativo sulle strategie di investimento e sulle decisioni aziendali, influenzando direttamente il bilancio fiscale e la gestione del patrimonio.
Le minusvalenze fiscali si verificano quando il prezzo di vendita di un'attività finanziaria o di un bene è inferiore al suo costo di acquisto. In altre parole, si tratta delle perdite realizzate dalla vendita di titoli, azioni, obbligazioni o di qualsiasi altro tipo di investimento o bene patrimoniale.
Secondo la normativa fiscale italiana, le minusvalenze possono essere utilizzate per compensare le plusvalenze, ovvero i guadagni derivanti dalla vendita di altri beni o investimenti. Questo meccanismo di compensazione consente agli investitori e alle imprese di ridurre l'imposta sul reddito o l'imposta sulle società da pagare.
Tuttavia, è importante tenere presente che le minusvalenze possono essere utilizzate solo per compensare le plusvalenze di alcuni strumenti finanziari.
La normativa fiscale italiana contiene alcuni limiti e regole riguardanti l'utilizzo delle minusvalenze. In generale, le minusvalenze possono essere utilizzate nel periodo d'imposta in cui si verifica e nei quattro periodi d'imposta successivi.
Inoltre, esistono limiti specifici sull'utilizzo delle minusvalenze per le imprese, che dipendono dal tipo di attività svolta e dalla loro struttura giuridica.
Le minusvalenze fiscali hanno importanti implicazioni pratiche per gli investitori e le imprese in Italia. Gli investitori possono utilizzare le minusvalenze per ottimizzare la propria strategia di investimento, riducendo l'impatto fiscale dei guadagni realizzati.
Per le imprese, le minusvalenze possono influenzare direttamente il bilancio fiscale e la pianificazione fiscale, consentendo loro di ridurre l'imposta sulle società e massimizzare il valore per gli azionisti.
In conclusione, le minusvalenze fiscali rappresentano un elemento fondamentale del sistema fiscale italiano, con importanti implicazioni per gli investitori e le imprese. Comprendere il trattamento fiscale delle minusvalenze e sfruttarle in modo efficace può contribuire a ottimizzare la gestione del patrimonio e massimizzare il rendimento degli investimenti.
Essendo un tema complesso, non vanno sottovalutate né prese sottogamba.
Recuperare le minusvalenze deve essere un obiettivo del portafoglio, ma non l'unico. Troppo spesso abbiamo assistito a portafogli creati esclusivamente per recuperare le minusvalenze; tuttavia, questo comportamento è irrazionale e inadeguato.
È invece fondamentale pianificare una strategia precisa e mirata, allocando una parte del portafoglio a questo scopo.
Quali strumenti utilizziamo?
Elenchiamo di seguito gli strumenti che utilizziamo per recuperare le minusvalenze:
Dal nostro punto di vista, alcuni strumenti sono più adatti di altri.
Ciò che conta davvero è che ogni strumento utilizzato sia adeguato al profilo di rischio del cliente.
Le obbligazioni governative a tasso zero rappresentano probabilmente gli strumenti con il rischio più basso.
Seguono le obbligazioni corporate con alto rating e scadenze relativamente brevi.
Inoltre, inseriamo alcuni tipi di certificati poco rischiosi, insieme alle azioni che, sebbene comportino un rischio specifico, rappresentano anche uno dei modi più efficienti per recuperare le minusvalenze.
Hai delle minusvalenze nel tuo portafoglio?
Prenota una chiamata gratuita e analizzeremo insieme la tua situazione.
Andrea Troiani, Socio fondatore, Four Your Future
Allora sei sulla strada giusta per mettere da parte i tuoi primi risparmi.
Capisco che, mentre ti dedichi alle tue passioni e alle tue competenze, desideri delegare la gestione finanziaria a professionisti. Così come ti affidi a un esperto per la tua salute, è altrettanto saggio farlo per il tuo portafoglio finanziario.
Il mondo della finanza può sembrare complesso, specialmente per i giovani come te.
Il rischio di incappare in scelte poco informate è reale, come dimostrato da molti giovani diventati nostri clienti che si sono trovati vincolati a PAC su fondi bancari o ancora peggio su polizze finanziaria, senza comprenderne appieno le dinamiche.
In questo articolo, voglio condividere con te la convenienza nell'utilizzo di strumenti più efficienti.
Un esempio lampante di quello che offre attualmente il mercato sono: gli ETF.
Ti parlerò di come possono aiutarti a creare un portafoglio solido per tutta la vita:
In conclusione, inizia il prima possibile!
I giovani hanno il tempo dalla loro parte, e utilizzare strumenti semplici come gli ETF è fondamentale per costruire il tuo futuro finanziario.
Voglio farti vedere due esempi distinti:
In questo caso con un capitale iniziale pari a zero e investendo circa 300 euro al mese ci ritroveremo con un capitale di 45 mila euro in 10 anni.
Proviamo ora a modificare leggermente i dati con il secondo esempio:
In questo caso abbiamo un investitore che decide di fare qualche piccolo sforzo in più e di investire 350 euro al mese, oltre a questo decide anche di investire tutti i suoi risparmi accumulati pari a 3 mila euro.
A differenza del primo investitore si è interessato prima alle proprie finanze e ha quindi potuto investire per un orizzonte temporale pari a 20 anni.
Come possiamo osservare è il tempo, la costanza e piccoli sacrifici che ci possono regalare soddisfazioni più grandi.
Se desideri saperne di più, contattaci per una chiamata gratuita all'indirizzo: info@fouryourfuture.com.
Cordiali saluti,
Andrea Troiani Socio fondatore, Four Your Future